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大数据人工智能区块链在保险行业的应用凤凰网汽车凤凰网

日期:2018-12-23(原创文章,禁止转载)

原标题:大数据,人工智能, 区块链在保险行业的应用

根据韦莱韬悦的数据,2017年全球保险科技公司的融资金额达到了23亿美元(145.4亿人民币),同比增长达35.3%。

对于中国保险业而言,其经历了六十多年的发展历程,2016年保费收入已经飙升至全球第二,中国也已经成为了保险大国。保险公司为了优化保险的选择、投保、赔偿等步骤,将包括大数据、人工智能、区块链在内的前沿技术运用于这一行业。

大数据、人工智能、区块链三大核心科技,开始向保险业的方方面面辐射。从一张保单的生命周期来看,投保、核保、运营、理赔等几个环节都与三项技术密不可分。在三项技术的加持下,保险单的生命周期将发生变化。

在保险业务环节的变化

在投保环节:互联网的黑色产业呈现的特点是专业化、全网流窜化、传播高速化。为了防范这些黑产的攻击,第一需要专业的技术工具,比如像设备指纹、IP画像、机器行为识别;第二是建立联防联控的机制;第三是搭建风险模型。

在核保环节:此阶段需要对投保人的不良信息进行筛查,对有过欺诈或失信行为的人加以拒保。另外可以训练风险定价模型,对于高风险客户通过提高保费增加欺诈或逆选择客户的成本。

在运营环节:这个阶段会存在客户回访的环节,如果用传统的人工拨打电话的方式,成本太高,可以通过智能语音外呼的方式,根据客户的不同情况以及不同的手机在网状态选择拨打方式及话术。

在理赔环节:这个阶段涉及标的(车、房、企业、货物等)状况,案件所涉及的相关人员的信用状况、经济状况、行为偏好、位置轨迹、关系图谱等方方面面的信息。

单纯的公司内部数据已经无法满足车险反欺诈的要求,所以必须要对行业内、外部数据做融合,结合这些数据再进行模型训练,通过模型的方式筛查出疑似欺诈的高风险案件,再进行重点审核和调查。

在车险定价与精准营销场景的应用

在车险定价环节:在从车的因子的基础上还可以增加从人、从环境的定价因子,做更加精准的定价。在车险市场回归理性的过程中,真正差别化、精准的定价必将成为一个趋势,大数据分析可以发挥的作用保定市治母猪疯有效医院会越来越大。

在精准营销环节:主要也是为了让客户的实际需求和理财类产品不同的风险状况得到更好的匹配,否则会积累大量的投资风险,对金融稳定性造成不良影响。为此,对理财型产品的营销需要做到精准化,而不是通过过度推销积累风险。

通过对客户的收入状况、云南省治疗正规癫痫病医院行为偏好、风险偏好、风险承受能力等维度的分析,给客户推荐更适合的寿险理财型产品。

其次,由于寿险产品相对复杂,从客户最初接触到最终成单往往需要不断得沟通,如何提高沟通效率并且降低成本是大家需要考虑的重要问题,在沟通方式上,可以

采取智能外呼、智能投顾机器人的方式,提高效率且降低成本的同时,还能避免人工情绪化的弱点,降低服务门槛。

大数据难共享,“数据孤岛”亟待打破

从整个保险行业来看有两个融合,一是行业的融合,也就是保险公司跟大数据、人工智能创业公司的融合;二是数据的融合,保险公司内部对外部的数据,以及创业公司数据的融合。

行业的融合:怎么能把保险行业跟大数据和人工智能行业实现有效的融合,这里对保险公司提出了一个挑战,如何能够利用大数据,以及人工智能的技术,来促进业务的增长。不管是从反欺诈风险防控方面,还是从精准营销获客方面,这对保险公司来说,在行业融合里都有很大的挑战。

数据融合:保险公司的数据怎么样能够跟大数据、人工智能的创业公司实现有效的融合,才西宁市城北区医院母猪疯科能够创造出1+1大于2,甚至大于3这样的有效动能,来驱动保险公司业务的发展。

区块链技术可能给保险行业带来的一些变化

区块链(block chain) 技术:根据《中国区块链技术和应用发展白皮书2016》中的定义,区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

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基于此它的最大特征就是去信任、不可篡改、共识;尤其是在黑客攻击技术增强,数据变得越来越敏感的时代,信息、数据的传输和融合变得很艰难。

区块链技术可以既做到数据共享,又避免因为数据集中造成的作弊、泄露等问题。比如在意外险反欺诈领域,会出现投保人在多平台恶意投保的情况,通过区块链技术可以实现多平台投保查询的功能,杜绝以往多平台、高保额欺诈案件的发生。

保险行业应用区块链技术,大大提高了理赔效率,降低了理赔成本,同时避免了理赔双方可能发生的纠纷,增加了双方的满意度。

目前,大数据、人工智能以及区块链三项技术成为保险公司实现突围的关键。同时,挑战与机遇并存,最大的挑战就是如何打破数据孤岛,一定要整合保险行业的整个行业资源,实现数据和能力的整合,打破数据孤岛之后才能够真正实施大数据及人工智能战略,才能够让保险公司借助所有行业的融合,以及创业公司的人才、技术等各方面的优势,促进整个业务的发展。

文章部分参考来源:《清华金融评论》

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